L’acord inclou a les persones amb discapacitat i amplia la protecció dels deutors hipotecaris.
Dilluns va tenir lloc una reunió entre la vicepresidenta primera i ministra d’Economia, Comerç i Empresa, Nadia Calviño, i les patronals de les entitats de crèdit, representants dels usuaris financers i el Banc d’Espanya.
Durant la trobada, la vicepresidenta va valorar positivament l’impacte dels tres Protocols d’inclusió financera i dels Codis de Bones Pràctiques subscrits, i va reiterar la voluntat del Govern de completar el marc institucional de protecció i inclusió financera amb l’Autoritat de Defensa del Client Financer, rellançada la setmana passada.
A més, es va reforçar la protecció de deutors hipotecaris i d’inclusió financera, mitjançant l’ampliació del marc preventiu per a l’alleujament als deutors en risc de vulnerabilitat i el reforç de la inclusió financera de persones majors o discapacitades i en l’àmbit rural.
S’amplia el llindar de renda per a accedir al Codi de Bones Pràctiques per a deutors en risc de vulnerabilitat
En la reunió es va avaluar l’aplicació dels Codis de Bones Pràctiques per a deutors hipotecaris subscrits amb el sector financer. El Codi de Bones Pràctiques per a deutors en risc de vulnerabilitat, posat en marxa fa un any, es va plantejar com una mesura preventiva per a donar una xarxa de seguretat per als deutors vulnerables més afectats per la pujada dels tipus d’interès, preservant al mateix temps l’estabilitat financera.
Les sol·licituds rebudes per als codis de bones pràctiques hipotecàries en 2023 ascendeixen a més de 55.000 fins a setembre, segons les dades del Banc d’Espanya, la xifra més alta de peticions, la qual cosa posa de manifest la seva necessitat i utilitat. A això se sumen les mesures d’alleujament alternatives acordades de manera bilateral entre les entitats financeres i els seus clients, com a renegociacions, refinançaments i, sobretot, amortitzacions anticipades.
Aquesta evolució, unida a la baixa taxa de dubte sobre les llars, són reflex de la fortalesa del mercat laboral i la millora de la situació financera de les famílies durant els últims anys, que els ha permès afrontar des d’una posició més forta una pujada dels tipus d’interès sense precedents. Això redunda, així mateix, en el manteniment de l’estabilitat del sistema financer.
A la llum d’aquest diagnòstic i després d’un any d’implementació d’aquesta xarxa de seguretat, es va considerar necessari i pertinent potenciar la seva capacitat com a marc preventiu, sense generar riscos d’estabilitat financera. Per a això, el Govern ampliarà el llindar de renda per a poder accedir al Codi de Bones Pràctiques per a deutors en risc de vulnerabilitat. En concret, aquest llindar augmenta de 3,5 a 4,5 vegades l’IPREM, la qual cosa suposa que podran accedir llars amb una renda anual de fins aproximadament 38.000 euros.
Així mateix, s’ampliarà durant 2024 la suspensió de totes les comissions d’amortització anticipada de crèdits hipotecaris a tipus variable i la conversió a tipus fix i s’amplia la gratuïtat a les conversions de tipus variable a mixt.
D’altra banda, una vegada que finalitzi aquesta mesura s’estendrà el sostre permanent del 0,05% que limita les comissions aplicables a canvis d’hipoteques de tipus variable a fix, de manera que incloguin també els canvis a hipoteques a tipus mixtos.
Mesures d’alleujament per a fer costat a llars amb hipoteques
La vicepresidenta primera va insistir en la necessitat d’informar proactivament els ciutadans sobre les diferents opcions d’alleujament hipotecari a la seva disposició. Que consisteixen en:
- La congelació del tipus d’interès durant 12 mesos, és a dir, la congelació de la quota durant aquest període.
- L’extensió del termini d’amortització de fins a 7 anys.
- I per a famílies amb renda inferior a 25.200 euros (3 vegades l’IPREM) s’afegeix també la manca de 2 anys.
Avanços en inclusió financera i atenció personalitzada
Respecte al protocol subscrit al febrer de 2022 per a garantir la inclusió financera dels majors i persones amb discapacitat, tots els participants van valorar molt positivament les mesures adoptades, que estan donant lloc a una millor atenció, més pròxima i adaptada.
S’han produït avanços en l’atenció presencial, millores en horaris d’atenció al públic, amb un 82,2% d’oficines amb horari ampliat; l’increment fins al 94% del nombre de caixers adaptats i 277.000 persones majors que van rebre formació financera en el primer semestre, a més de l’augment en un 12% de la figura del conseller sènior.
Per a garantir la protecció a les persones majors en tot el sector financer, el Govern eliminarà abans de final d’any les comissions per la retirada d’efectiu en finestreta. Es mantindrà, així mateix, el seguiment trimestral i la comunicació dels avanços per a posar en marxa les millores necessàries si és el cas.
Serveis financers en l’àmbit rural
Respecte al full de ruta per a la inclusió financera en l’àmbit rural, subscrita per les patronals sectorials a l’octubre de 2022, també s’han produït importants avanços en l’últim any. Fins a la data, s’ha aconseguit donar cobertura, a través de la instal·lació de caixers o altres modalitats alternatives com els Ofibuses, a més de 200 municipis, el 93% dels municipis de més de 500 habitants que no disposaven de punt d’accés a serveis financers fa poc més d’un any, la qual cosa suposa una inclusió de més de 200.000 persones que viuen en l’àmbit rural.
La vicepresidenta va traslladar en la reunió que l’objectiu ha de ser que el 100% dels municipis de totes les grandàries puguin accedir a serveis financers, amb solucions adaptades a les seves especificitats territorials i de població.
Així mateix, es va preveure ampliar la informació que figura en el registre del Banc d’Espanya, de manera que figurin les formes més noves de prestació física de serveis financers, per a afavorir la identificació de possibles mancances i continuar avançant en la cobertura efectiva de tot el territori nacional.
Autoritat de Defensa del Client Financer
Finalment, la vicepresidenta primera va comunicar a les patronals de les entitats de crèdit, als representants dels interessos dels usuaris financers i al Banc d’Espanya el rellançament del projecte per a la creació de l’Autoritat de Defensa del Client Financer.
Nadia Calviño va reiterar que és un projecte prioritari per al Govern, que actuarà com a colofó per a completar el sistema de protecció i inclusió dels clients financers, de manera que s’ha donat caràcter prioritari i urgent a la seva tramitació amb la finalitat que pugui constituir-se al més aviat possible.
Incidències en els sistemes de pagament
Durant la reunió es van analitzar també altres assumptes relacionats amb la situació del sistema financer i, en particular, les incidències que s’han produït en les últimes setmanes en el sistema de pagaments. Es va acordar posar en marxa diferents mesures per a reforçar la seguretat i la confiança dels usuaris i evitar que es repeteixin episodis similars.
Fotografia de portada: gent gran a la finestreta d’una entitat bancària | jujuydice.com.ar
Fotografia interior: reunió de dilluns passat | Govern d’Espanya
